还有4年退休交高档养老金合适吗？
还有四年退休了 ， 交“高档养老金”合适吗？
应为 ， 还有四年退休了 ， 缴纳城镇职工养老保险高档合适吗？
“高档”分为100%、200%、300% 。
哪个“高档”?
【还有4年退休交高档养老金合适吗？】如果按你原来缴纳城镇职工养老保险档次为100% ， 现在以灵活就业人员形式缴纳300%档次来展开讨论 。
命题提出时间是两年前 ， 即2019年 。
按当地2019——2023年的社评工资平均5000元为基数 。
以“男性”灵活就业人员形式缴纳城镇职工养老保险 ， 缴纳比例为20% ， 即个人账户部分和统筹账户部分都由你个人出资 。
按100%档次 ， 每月需缴纳5000×100%×20%=1000元；
按300%档次 ， 每月需要缴纳5000×300%×20%=3000元/月 。
四年个人账户增加额为:
100%档次1000×（8÷20)×12×4=19200
300%档次3000×（8÷20)×12×4=57600
四年后个人账户增加养老金为:
（57600-19200)/139=276元 。
年增加养老金为:276×12=3312元 。
按300%档次 ， 4年多支出费用为:
（3000-1000)×12×4=96000元 。
4年按300%缴纳城镇职工养老保险多支出的费用与年增加养老金的回本周期为:96000/3312≈29年 。（养老金逐年增长比率忽略不计 ， 4年个人账户按利率增值不计） 。
通过上述数理分析 。你会得出结论:还有四年退休 ， 以灵活就业人员形式缴纳城镇职工养老保险 ， 按300%档次是赔本的买卖！显然是得不偿失的！其他网友观点首先 ， 我们需要知道社保交15年 ， 到法定退休年龄 ， 符合所在地区的退休条件就可以申请养老保险退休 ， 然后按月领取养老金 。
有的退休人员说 ， 他是2017年退休 ， 养老保险交15年 ， 现在每月领取900多元养老金 。还有的退休人员说他是广州的 ， 社保交了15年 ， 现在每月领取1400多元养老金 。还有一位浙江地区退休人员说他所在地区养老保险交15年 ， 养老金可以领取1750元 。而我说这位是北京市退休人员每月领取2300多元养老金 。
同样养老保险交15年 ， 正常领取多少养老金呢？其实每一位退休人员养老金都不同 ， 这点大家的承认 。更不要谈不同地区的退休人员 ， 可以说养老金相差千元都是正常的 ， 并没有所谓的正常能领多少养老金 。
其次 ， 那是什么原因造成不同地区退休人员 ， 同样的缴费年限都是15年 ， 为何养老金差距是如何造成的呢？
第一就是不同地区在岗职工月平均工资的原因 ， 在计算退休人员养老金时需要这个数据 。不同地区在岗职工平均工资差距悬殊 ， 所以造成退休人员养老金的差距 。第二就是退休人员的缴费基数和缴费指数的影响 。
举一个例子 ， 一位灵活就业人员交养老保险的时候可以选择不同的缴费档位标准 ， 从60%到300%档位标准不等 。其实咱们可能选择最低档交社保 ， 但是有不差钱的朋友就选择最高档交社保或者是其他档位交社保 ， 所以即便同样的养老保险交15年 ， 退休后领取养老金可能相差千元都是正常的 。
最后 ， 不管咱们是补缴社保还是按年交的养老保险 ， 只要办理退休领取养老金就非常不错了 。还有很多朋友领不上养老金 ， 所以我觉得社保交15年 ， 不管能领取多少养老金都是正常的 ， 同样也是幸福的 。
现在可能觉得养老金比较少 ， 可是要知道从2005年到2019年退休人员养老金已经连续上涨15年 ， 以后还会继续上涨的 ， 所以退休后最重要的就是保重身体健康 。社保还是交的越多 ， 领取的越多 ， 交15年和20年领取的基数肯定不一样
其他网友观点养老保险的一个重要原则就是多缴多得 ， 但我认为最后几年按300%交真没必要：
先看基础养老金的计算公式
月基础养老金=（职工退休时全省上年度在岗职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；
看了就能明白 ， （职工退休时全省上年度在岗职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2 这里 ， 把缴费水平高的平均低了 ， 把缴费水平低的平均高了 ， 说白了就是劫富济贫了 。
再看个人账户养老金的计算公式：
月个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
注意：这里的计发月数60岁退是139个月 ， 55岁退是170个月 ， 50岁退是195个月 。很明显 ， 高缴费带来的养老金的提高非常有限 。
最后要说的是 ， 现行养老保险计算办法 ， 更注重的是个人在整个参保期间的缴费水平 。所以 ， 假设30年的缴费历史里 ， 只有5年比较高 ， 对最终养老金的影响是非常有限的 。因此 ， 如果最后5年您真的能够自己选择缴费基数 ， 那建议您按社会平均工资的100%交就可以了 ， 不多不少 ， 性价比最高 。
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