养老保险选择60%和选择100%缴纳，养老金差距会很大吗？ _养老金

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职工养老保险选择60%和100%缴纳，养老金差幅在32.5%左右，且这个差幅是固定值，不会受其它因素影响，但差额会随其它因素的变化而变化。

我们知道，按照国家职工养老保险政策，个人缴费需要以灵活就业人员方式参保职工养老保险，而个人在每年缴费时，自己都是可以在社保部门规定的缴费下限和上限之间自由选择。

而大部分省份缴费下限都是按照缴费工资的60%确定的，通常情况下，由于个人缴费多是些收入低且不稳定的困难人员，所以选择60%档次缴费，基本上是大部分个人缴费者的不二选择。

当然个人缴费者中也有收入高些的，或者说家庭条件好些的，类似题主这部分人中有的就会关注和考虑是否选择高些的档次缴费，比如100%缴费档次的，但又困惑高些缴费是不是多得和多得多少等问题。

下面我们就通过实际数据的测算，帮助想了解和考虑多种缴费选择的人员，提供这方面相对可靠和有用的信息。

我们选择属于全国中等水平区间的山东省，来测算一下60%档次缴费与100%档次缴费养老金真实差距情况。

山东省是1998年1月1日开始建立职工养老保险个人账户的，我们就从1998年1月作为个人参保职工养老保险最早起始时间，按照60%和100%分别缴费15年、20年、25年后55岁和60岁退休，养老金差距情况。

根据山东省历年缴费工资和相关资料测算的结果见下表：

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从上表我们可以明显发现，无论是缴费15年、20年、25年，还是哪年退休，55岁退休差幅都是32%，60岁退休差幅都是33%，非常一致。不过，差额会随着缴费年限的长短而变化，缴费年限越长差额越大。

虽然以上只是山东省的测算数据，但结果是具有代表性和普遍性的，测算的结果可以充分证明，60%缴费与100%缴费之间的养老金差距在32.5%左右，且这个比例是固定不变的，不会受缴费年限长短、退休年龄大小、退休时间早迟等其它因素影响。但缴费年限越长、退休时间越晚、退休年龄越大，其之间差额会越大的。

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其他网友观点

城镇职工养老保险根据职工的工资多少来缴费，但是选择不同的缴费基数，退休后养老金能差多少？多缴的养老保险费用能领回来吗？

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如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起根据养老金公式，就60%和100%两档次缴纳，退休后的养老金差异来做分析验证吧。

第一，影响养老金的主要因素有哪些？

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根据城镇职工的养老金计算公式，我们可以看出，影响养老金的因素有：退休上一年度职工月均社平工资、缴费基数、缴费年限、个人账户储存额和计发月数。

但是，通过关联分析得知，缴费基数的养老保险个人缴纳部分进入个人账户，加上利息就是个人账户储存额，所以个人账户储存额的多少受缴费基数的高低影响；计发月数根据法定退休年龄的不同由国家规定具体的参照，应该为定数。

因此，影响养老金高低的最直接因素就是：退休上一年度职工月均社平工资、缴费基数和缴费年限。

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第二，养老保险按60%和100%两档次缴纳，退休后的月养老金能差多少？

若甲、乙先生两人在同一地点、同一法定退休年龄办理退休（这样就可以保证退休上一年度职工月均社平工资相同，个人账户储存额的计发月数相同），缴费基数固定为60%和100%，这样来讲，就只有缴费年限不同，来观察退休后的养老金的变化啦！

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1.若两人缴费年限是15年，两人养老金能差多少？

假设两人缴费都是15年，退休上一年度职工月均社平工资都为固定值X元，计发月数为139个月，则按照60%缴费基数缴纳15年养老保险的甲先生，退休当月的养老金为：

基础养老金=(X+X x 0.6）÷2x1%x15=0.12X；

个人账户养老金=(X x0.6x8%x12x15)÷139=0.06X；

合计得出:甲先生退休当月养老金为0.18X 。

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按照100%缴费基数缴纳15年养老保险的乙先生，基础养老金为:

基础养老金=(X+X x 1）÷2x1%x15=0.15X；

个人账户养老金=(X x1x8%x12x15)÷139=0.1X；

合计得出:乙先生退休当月养老金为0.25X 。

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小结:若两人法定退休年龄时都是缴纳15年养老保险，则选择100%档次比选择60%档次，基础养老金高25%，个人账户养老金高66.7%，退休当月养老金高出38.9% 。

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2.若两人缴费年限是20年，两人养老金能差多少？

同理可以推算出按照60%档次缴费20年，退休当月基础养老金为0.16X，个人账户养老金0.08X，月养老金约为0.24X；按照100%档次缴费20年，退休当月基础养老金为0.2X，个人账户养老金0.138X，月养老金为0.338X 。

小结:若两人法定退休年龄时都是缴纳20年养老保险，则选择100%档次比选择60%档次，基础养老金高25%，个人账户养老金高72.5%，退休当月养老金高出40% 。

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超老师总结:

由案例推理得出，若两人退休地点相同，退休年龄相同，选择缴费100%缴纳15年或者20年比按照60%档次缴费，退休当月养老金约高出40% 。

所以，养老保险遵循【多缴多得、长缴多得】的原则，选择高档次缴费养老保险退休基本可以领回来。如果您还在纠结缴纳高基数还是低基数养老保险，不妨按照养老金公式算算你的养老金吧！

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其他网友观点

应该知道养老保险缴费不是一成不变的，缴费多少与个人工资直接挂钩，单位交你工资的20%，你个人交8%，随着工资的增长缴费额也会相应增加。

例如，1994年我们单位开始执行养老保险制度的时候我月交养老保险金是19元，到我2010年退休的时候养老保险已经自付265元了。我的女儿女婿都是和我一个厂子的，现在他们的养老保险金自付部分每月扣一千多。在企业里交养老保险金不是个人说了算的，是企业根据个人收入电脑处理足额扣缴，一年一变化，有人说工人和管理层缴费基数不一样，在国企那是不可能的。一些改制或者靠卖地为计的企业倒是有可能发生工人或下岗工养老保险缴费60%的事情，那也是无奈的事，反正央企基本都是100%交的五险一金。

我需要强调一点，缴纳多少养老保险金与个人收入息息相关，与本地平均工资无关，假如本地平均工资是3000元，而我的工资是一万元，那我每个月的养老保险缴费就是单位交2000，我自己交800，我们厂就是这样执行的。换个角度看，你们单位交统筹600，你自己交了240，你说咱们的养老金能一样吗？更别说交60%的额度了。这也是效益好的单位职工养老金高一些的根本原因。

交纳养老保险的比例不一样对退休后的养老金有直接的影响，我们厂新近退休的一线工人的养老金已经达到7000—10000多了，因为他们多了一项年金，后勤工人会少一些但也能领到6000—7000元，我指的是男的工人，因为工龄问题，女职工养老金会少一些，但干部也不少，例如高工。

我说的是实情，不会瞎说，不是套用数据，我不掌握什么数据，也不想和任何人讨论。我就是觉得有些人不懂装懂又是替代率又是基数的，其实就是一句话多交多得缴费长多得。

【养老保险选择60%和选择100%缴纳，养老金差距会很大吗？】