自己按月存十五年钱，老了之后，这十五年的存款，够自己花多久，你们有这个打算吗？ _按月

这个问题实际上是十分复杂的。首先要解决的是：

存多少？

你一个月能存多少钱呢？首先，应该看你能挣多少。如果你一个月能挣3000元，每月能存1000元就说明你很厉害。如果你一月能挣1万元，每月存3000元，也只能算一般般了。

一般来讲，收入越低，就要首先满足温饱和基本生活需要。这样积攒储蓄的难度就越大。低收入群体一定要以参加社保为主，不要过于考虑自己储蓄养老。

按照目前的养老金计算公式，和现在的购买力水平：养老保险缴费满15年，养老金待遇每月都能拿到800~900元，而且会年年增长。如果我们给别人打工30年，未来退休的养老金也能拿到2000元左右。相对于现在3000元的工资，2000元的养老金足够养老了。

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假设我们按照多数人的收入水平和储蓄能力，每月能够存下1000元。

收益有多少？

目前来讲，我们存银行长期存款的利率也就是4%~5%之间。个别中小型银行利率会有优惠，能够达到5%~6% 。三年期储蓄国债利率4%，五年期是4.27% 。银行理财产品的收益率也是4%上下。

当然，如果我们对股票进行长期定投，出现牛市及时收回，收益率也是相当可观的。

假设年化利率能够达到5%，根据年金终值计算公式，如果我们存15年，到时候本息余额能达到25.88万元。

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按照30岁开始储蓄，到60岁开始花费储蓄养老金，按月积累15年，剩余15年利滚利。按照5%的年利率利滚利计算，到60岁退休，本息余额能够涨到53.88万元。

老年之后的消费水平

我们的物价消费水平增速是多少呢？这个确实不好预计。每年的消费者价格指数，都在2%上下浮动，这也是国家宏观调控的目标。但是居民消费类的价格指数普遍浮动很大。

比如2019年上半年，CPI同比增长2.2%，但是鲜果价格同比增长42.7%，猪肉价格同比增长21.1% 。很多居民服务类的价格，比如理发、送水是跟社会平均工资增速一样的，能够达到8%~10% 。

我们按照物价增长，每年4%计算，30年后的物价大约是现在的3.24倍。52.8万元相当于现在的16.6万元。

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如果我们打算将这笔补充养老金用作20年的话，每月可以等额提取3500元，等20年之后就分文不剩了。差不多相当于现在价格每月补充养老金1000元左右，随着时间的推移和物价增长，相应补充水平会逐渐降低。

【自己按月存十五年钱，老了之后，这十五年的存款，够自己花多久，你们有这个打算吗？】实际上，如果我们能够储蓄几十万元，很有可能会在自己大病或者儿女结婚的时候花费了，自己仍然会分文不剩。所以，最主要的还是靠社保比较好，只要有条件尽量不要中断社保缴费。

其他网友观点

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，自己按月存15年的钱，老了以后这15年的存款够自己花多久？你们有这个打算吗？我觉得这样的一个做法是一个非常愚蠢的做法，为什么这样讲呢？既然你有钱存15年，那么为什么不将这15年的存款买成社保呢？因为你买成社保以后，将来就可以享受到按月领取基本养老金的待遇，而且这个养老金的待遇是可以领取终身的。

存款这个东西我们都知道存款，你可以获得一定的利息，但是银行存款的利息它永远是抵御不了通货膨胀的风险的，也就是说自己的存款在若干年以后，至少在15年以后，它是一个贬值的状态，购买力绝对不如今天购买力这么大。所以说存款它是一个贬值的状态，这样的做法也是不合时宜的。

那么如果我们把这个钱买成了社保，将来享受养老金的待遇，那么养老金待遇在计算的过程中是根据你退休之前上一年度的社会平均工资来计算的，那么也就说明，你的这个养老金的待遇实际上是跟你退休当时的退休金计算是有很大的关系的，所以说养老金并不会见得很低，而且作为退休人员来说，每退休一年那么基本上都会增加一次养老金的待遇，所以说这个养老金的待遇只会是越拿越多。

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其他网友观点

这个打算不可取，最好想想就行了，不要付诸实践。

楼主您之所以这么想，我猜是和养老保险有关吧？养老保险最低缴费年限是15年。您的意思是不用交了，有钱自己攒着，到老了一样有钱花，这可不一定啊。

养老保险是强制储蓄，如果个人储蓄，不一定能攒这些钱了

不是有这样一个笑话吗，第一个人对第二个人说，如果你不是这么经常抽烟，每天一盒烟多少，一个月能攒下多少钱，一年能攒下多少钱，这些年算下来，能买到一台什么样的车了。而第二个人则回复说，你倒是不抽烟，你攒下的车在哪里呢？

养老保险其实也是一个道理。如果不交养老保险，是不会刻意攒下钱的。不交就不交了，不会可能像楼主所想像的那样，每月每年都一分不少地把这些钱攒下来。想想看，既然交养老保险都这么费劲，那想攒下另外的钱也很难啊。

单独积攒的养老费，想要一直不被花掉很难

养老保险如果以0.6的档来交的话，一年6000块钱左右，一个月500多，虽然现在打算得很好，但有几个人能做到这笔单独积攒的钱不会被花掉呢？不管家庭多着急用钱，都不会动这笔钱，几十年如一日，可能吗？现在研究不想交养老费，大多因为没有单位，只能自己去交，其实也是不小的经济负担。在这种情况下，想要一直存着它们，不去花掉，并不现实。比如，儿子结婚，钱不够用，这钱拿出来不？不拿，孩子能理解吗？到时候儿子说，你们交出来吧，你们老了我养活，听了这话也不交出来吗？

通货膨胀的因素一定要考虑

没有比较，就不会有伤害。如果不比较，就不会知道现在的货币贬值，通货膨胀其实挺厉害的。现在跟以前比较一下，就会知道货币贬值得多厉害。记得多年前，单位一位大姐念叨，说是某某小区房价涨价了，涨到1300块一平了，太贵了，我不想买了。要是现在听到这句话，会有什么感觉呢？现在攒下的几千块钱，到了老了那天，肯定不值这些钱了。而养老保险，会不停地调整金额，至少要保证基本生活。个人储蓄则没有这些功能了。到时候，钱够不够花，就不一定了。

我的建议是养老保险，该交还是要交的。有条件，一定交；没有条件，创造条件交。反过来说，这些年没有交养老保险，不也没攒下钱吗？为了以后自己老年生活无忧，更重要的是不拖累儿女，该交的还是要交，不要犹豫。

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