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记得很小的时候问过大人这么一个问题 ， 小偷为什么要偷钱 ， 缺什么直接偷什么不就可以了吗？
当时并没有获得想要的答案 ， 不过等长大一点后就明白了其中的道理 。
犯罪次数越多 ， 被发现并抓获的几率就越大 ， 偷钱可能只需要偷一次 ， 之后用钱购买需要的东西就可以了；直接偷东西的话怕是每天都要作案好多次 。
洗钱的道理其实与其有类似之处 ， 为了减少被监控、被发觉、被捉住的概率 。
洗钱的目的是将违法犯罪获得的资金变成“正常”交易获得的资金 。
比如 ， 张三是一名毒贩 ， 每次交易均是通过现金 ， 因为这样做能够逃避监控 ， 任何银行转账都会留下记录 ， 而在当下现金几乎不可能留下任何证据 。
假设张三一年内做了30笔不法交易 ， 累计获得了500万元收入 ， 这些钱就这么躺在家里的保险箱内 。
买小件还可以用现金支付 ， 买车、买房甚至兑换成美元等则机会不可能使用现金 ， 再加上之后还会继续赚到贩毒带来的收入 ， 想要把钱存到银行里去就得让钱的来源看着合法 。
于是 ， 张三就需要洗钱 ， 具体的方式方法很多 ， 我只举一个例子 。
张三可以找“专业人士”到澳门参与博彩 ， 在赌场将500万元变成博彩赢到的钱 。 这里提一句 ， 在澳门博彩是合法的 ， 赢到的钱属于合法收入 。
这么一来贩毒赚到的500万元现金就变成了澳门博彩获得的收入 ， 钱被洗白后可以存入银行并且不怕留下任何使用、转账痕迹 。
又比如《人民的名义》开头一位贪官贪了很多钱 ， 全部藏在家里 ， 之所以如此是害怕被银行监控到 。 毕竟一位公务员是不可能获得如此多的财富的 ， 这些钱只要进了银行 ， 有关部门很快就能查到 ， 于是他只敢藏在家里 。
我们假设陆毅扮演的检察官没有抓获他贪财的证据 ， 他未来该如何处理数亿元的贪腐资金呢？永远藏在家里也不是个事情 。
最终他必然会选择洗钱 ， 将贪污受贿来的钱变成合法方式获得的收入 ， 比如投资收益、彩票中奖收入、外国亲属去世后留下的巨额遗产等 。
明白了以上内容你就知道为何要洗钱了 。
正常消费情景下根本不可能买大件 ， 用现金买房买车本身就是一个非常可疑的举动 ， 即使销售人员不会主动报警但房子、车子归到购买人名下后不就会监管部门知晓了吗？
监管部门会着重关注此类大额现金交易行为 ， 如果消费者是国家机关工作人员的话很有可能会被立马询问钱的来源 。 刑法上有一个叫作巨额财产来源不明的罪名 ， 专门针对虽然没有贪污证据但国家机关工作人员无法合理解释巨额财产的来源 。
搞了那么多钱 ， 不能消费大件 ， 光买点小东西 ， 对这些犯罪分子来说犯罪变得没有意义了 。
因此 ， 洗钱是违法犯罪后的一个必要环节 ， 所得越多越是需要洗钱 ， 洗完了的钱才能安安心心地花 ， 不用担心被监管部门盯上 。
为了防止洗钱监管部门想了很多方法 ， 现在最大的难点是对于现金的监控 ， 这也是咱们力推数字人民币的目的之一 ， 如果数字人民币在全国普及的话 ， 现金难以追踪、调查 ， 不留痕迹的问题基本上能够得到解决 。
【洗钱属于犯罪行为，那么为何不直接消费而要洗钱呢？】以上答复希望对你有用 ， 欢迎关注、点赞@王五说说看 ， 您的支持是对原创最好的鼓励！
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