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购买二手房时 ， 代偿原房主的按揭 ， 在业内是十分正常的操作 。 不过这种操作非常考验购房者的诚信 ， 因为这时候原房主的“征信”无疑处于“裸奔”状态 ， 如果购房者没有按时清偿按揭导致逾期 ， 信用受损的还是原房主 。
核心提示：买二手房代偿按揭 ， 每月足额还款仍逾期 ， 造成卖家征信“污点”谁负责？
买二手房代偿按揭【山东一女子买二手房代偿按揭，足额还款仍逾期，卖家：你把我毁了】赵先生在济南市槐荫区一个小区有一处房产 ， 2017年初 ， 赵先生由于其他原因打算将房产处理掉 ， 后来通过中介引来了黄女士 ， 可能是刚需又或许觉得赵先生这套房符合自己的各项要求 ， 在简单协商之后 ， 双方签订了《商品房买卖合同》 ， 并对相关事宜进行约定 。
赵先生这套房其实是按揭购买的 ， 毕竟在济南这样的城市 ， 全款购房的是极少数人 。 按照一般性房产交易的行规 ， 黄女士要求赵先生办理房屋抵押贷款的解押手续 ， 并将房产过户至黄女士名下 。
我是京子光 ， 以案说法普及法律知识 ， 欢迎阅读 。
签完合同之后 ， 黄女士支付了首付款25万元 ， 并提出帮赵先生代偿按揭的要求 。 这种操作在大多数城市二手房交易中并不少见 ， 正规的二手房交易可以转按揭 ， 也可以协商代偿按揭 ， 总之只要银行能拿回该套房产的贷款就行 。
但代偿按揭有个弊端就是 ， 按揭贷款依然是以原房主的名义承担 ， 只是还款人变化 ， 这就对购房者的诚实信用提出了更高要求 。 可当时赵先生为了图简便 ， 而黄女士也不想太麻烦 ， 加之双方的交易都是建立在诚信基础上了 ， 因此并没有就代偿按揭具体事宜进行补充书面协议 ， 仅仅是口头一说了事 。
此后 ， 赵先生将购房合同、贷款合同、购房发票、偿还贷款的银行卡都交给了黄女士 ， 由黄女士每月将款项打入银行卡内 ， 偿还银行的贷款 。 这些事情办完之后 ， 赵先生将房产交付给了黄女士使用 。
转眼间到了2020年7月 ， 按照合同约定 ， 黄女士向赵先生提出协助办理解押、过户手续的要求 。 因为双方确实是如此协商的 ， 赵先生当然应该按照约定履行 。 但此时离完全偿还完按揭还有几个月时间 ， 依然需要赵先生自行支付一部分钱款 ， 从理论上来讲 ， 赵先生也可以向银行提出贷款 ， 以贷还贷 。
然而在办理这项业务过程中 ， 无论银行工作人员怎样疏导 ， 赵先生的征信始终无法通过 ， 在经过查证之后 ， 赵先生惊讶地发现 ， 问题竟然出现在自己的按揭贷款上 ， 而征信报告中罗列的数据也让赵先生十分愤怒 。
足额还款仍逾期据征信报告反映 ， 虽然赵先生名下的房贷按揭每个月都足额还款了 ， 但均没有在与银行约定的时限内偿还 ， 导致逾期多达十余次 ， 按照征信相关规定 ， 这些逾期信息全都上报给了人民银行征信中心 ， 要想抹去难如登天 。
最为要命的是 ， 有了这些征信“污点” ， 赵先生要想通过正当途径贷款根本不可能了 。 可像赵先生这样的经济状况 ， 不可能不跟银行打交道 ， 而且现在就需要向银行贷款解押 ， 却偏偏无法如愿 。
这样的结果赵先生当然归咎在了黄女士身上 ， 认为黄女士或许是有意而为之 ， 恶意逾期还款 ， 破坏自己的征信 ， 既然黄女士以这种方式来毁自己 ， 那自己也必须要再赔黄女士解押过户了 ， 于是告知黄女士需要延迟解押过户 ， 之后便不再管这件事 。
对于赵先生按揭逾期一事 ， 黄女士也十分懵逼 ， 因为每个月她都是按时将应该偿还的贷款数额打入了赵先生的银行账户 ， 由银行自动划扣的 ， 这个逾期记录又是从哪里来的呢？反之 ， 黄女士认为赵先生是没事找事 ， 不愿配合自己办理解压和过户手续 。
矛盾往往是从猜忌开始的 。 由于这个结局导致双方无法互信 ， 最终黄女士一纸诉状将赵先生告上法庭 ， 要求认定赵先生承担违约责任 ， 赔偿因延迟办理解押和过户手续给自己造成的经济损失 。
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