金融欺诈翻新：邪不胜正
李忠东
【金融欺诈翻新：邪不胜正】
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惩治新型金融诈骗
一些新型金融诈骗“丑”行影响医美行业良性有序的发展 ， 同时也冲击着其他行业 。在新冠疫情的特殊时期 ， 面对钓鱼诈骗、数字犯罪等新型金融诈骗 ， 各国如何应对？韩国： 诈骗手段不绝
在韩国 ， 整容术盛名之下却蒙上了一层虚假宣传的阴影 。该国官方机构的调查结果显示 ， 美容专业网站的2400多件美容广告中 ， 有1058件违反了医疗法 ， 其中超过500件广告涉嫌将高价整容手术和低价手术进行捆绑销售 。尽管韩国法律规定 ， 医疗中介费最高不得超过治疗总费用的30% ， 但不少中介的佣金都超过了50% 。
除了上述乱象 ， 央视《经济半小时》栏目还曾揭露韩国整容黑幕 。新冠疫情发生前 ， 不少中国游客会选择前往韩国旅游度假 ， 部分整容医院看上中国游客的钱包 ， 中国游客的整容费用竟是韩国人的两三倍 。在韩国整容 ， 不同患者费用是不同的 ， 韩国人最便宜 ， 其次是中国留学生 ， 中国游客最贵 。一旦发生问题 ， 中国消费者要想求得赔偿就比较困难 ， 因为在韩国没有一个明确的部门可以受理外国人投诉 。因此 ， 赴韩整容的中国公民一定要提前做好准备 ， 不要盲目 ， 以免发生纠纷 ， 求偿无门 。
新冠疫情发生后 ， 韩国盛行钓鱼诈骗 。据韩国卫生部下辖疾病管理厅高级官员裴京泽的报告 ， 民众近期收到包含疫苗接种相关信息的诈骗短信越来越多 。这是典型的钓鱼诈骗 ， 诈骗团伙冒充政府部门 ， 利用事先制作好的钓鱼网站 ， 以提供疫苗接种证明为幌子 ， 诱导公众点击短信内的网址（陷阱）链接 ， 输入个人信息、银行账号、认证密码等重要信息;然后侵入受害人的金融账号 ， 并将存款等财产转账到诈骗团伙的账户中 。这位官员重申 ， 除经由预约程序预约接种日期外 ， 疾病管理厅从不索要民众个人信息 。疾病管理厅发送的短信里不含网址链接 。如欲申领电子接种证明 ， 须用手机下载相关应用程序 。裴京泽表示 ， 疾病管理厅正与韩国网络安全机构、韩国互联网振兴院以及韩国国家警察厅合作 ， 积极打击短信诈骗行为 。此类钓鱼诈骗手段具有可复制性 ， 容易侵袭医美等“钱”景广阔的行业 ， 消费者务必提高警惕 ， 不要“上钩” 。
根据韩国法律规定 ， 钓鱼诈骗的主导者、负责人会处以最高10年的有期徒刑 。
韩国警方同时提醒民众警惕钓鱼诈骗的衍生犯罪 。诈骗团伙在骗取受害人的钱财之后需要洗钱 ， 即用他人的名义收到诈骗资金之后 ， 要有人取出现金或非法兑换 。在此过程中 ， 诈骗团伙会用各种手段招揽搬运大量银行卡的人、线下跑腿取钱的人、需要将现金拿到相关场所兑换外币的人 。有的人看中这种高报酬、低投入的兼职机会 ， 参与钓鱼诈骗 ， 极有可能因此受到严重的处罚 。英国：监管加密货币
在英国 ， 2021年上半年信用卡网络诈骗涉案金额高达5.46亿英镑 ， 同比增长11% 。针对英国公众的网络钓鱼、短信诈骗和其他犯罪增加了285% ， 法院受理的欺诈指控增加了一倍 。英国国家网络安全中心声称 ， 自疫情发生以来已挫败大约650万起针对英国民众的网络诈骗 。伦敦金融城警察局公布的数据显示 ， 新冠疫情开始以来 ， 警方共逮捕了150多人 ， 取缔了与犯罪有关的2000多个诈骗网站 。
诈骗团伙五花八门 ， 手段隐蔽：有的伪装成政府的某个部门发送电子邮件 ， 表示可以提供最高达7500英镑的纾困金;有的假冒某个部门向当地居民发送电子邮件 ， 提供“地方政府税减免优惠” 。有的美其名曰“向领救济者提供帮助” ， 可以申请福利金 ， 但将预收费用作为高额“服务费” 。一些假广告邮件宣传廉价贩卖新冠病毒相关商品 ， 例如洗手消毒液、口罩、病毒筛检包和吹嘘能治疗或预防新冠病毒疾病的药物 ， 受害者付款后却一直收不到货 。
有些不法分子挖空心思 ， 想方设法诈骗数字资产 。今年初 ， 英国税务海关总署（简称税务署）对一宗价值140万英镑的增值税诈骗案进行调查 。有3人因涉嫌试图利用250家假公司进行网络诈骗而被捕 ， 罪名是欺诈税务工作人员 。此举是英国政府执法机构历史上第一次对NFT（非同质化代币）资产进行监管 。增值税本质上是一种销售税 ， 根据商品和服务的附加值进行评估 。这些嫌犯千方百计要获得更多增值税退税（超过了合法金额） ， 于是采用了各种复杂的手段伪造和窃取身份 ， 利用虚假地址和发票、未注册电话和虚假声音等 ， 并通过隐藏的私人网络进行操作 。
近年来 ， NFT在全球日渐升温 。据统计 ， 去年全球NFT资产的交易规模超过了400亿美元 ， 其中英国市场约160亿美元 。NFT是一种具有唯一性（无法复制）的数字资产 ， 直接关联了某种数字资产的所有权 。NFT定义为底层区块链上的数字单位或代币 ， 代表了图像、视频、音频文件和其他媒介形式的所有权 ， 或物理资产、数字财产的所有权 。
税务署负责经济案件的官员尼克·沙浦在一份声明中表示 ， 这宗税务欺诈案的调查仍在进行中 ， 没收的三件NFT资产各自关联数字艺术作品 ， 价值尚未评估 ， 还扣押了其他价值5000英镑的加密货币资产 。加密货币行业人士大卫·卡里瑟指出 ， 作为新兴在线艺术品市场 ， NFT存在太多猫腻 ， 可能会带来新的风险 ， 发生欺诈和盗窃事件 。犯罪分子可通过NFT进行自我洗钱 ， 首先用非法资金购买NFT并与自己进行交易 ， 以在区块链上创建销售记录;然后将NFT出售给一名不知情的人 ， 从对方与犯罪无关的“干净”资金中获利 。这次英国没收NFT的行动表明 ， 犯罪分子再也不能利用加密货币藏匿资产 。他强调说 ， 执法机构现在能够跟踪犯罪分子的虚拟货币交易 ， 没收用于非法活动中的NFT和虚拟货币资产 ， 这相当于消除了犯罪分子的一个牟利空间 。法国：戳穿新型骗局
疫情初期法国马恩省兰斯市宪兵大队与以色列警方协同合作 ， 在以色列特拉维夫东北部城市赖阿南纳抓获两名诈骗分子 。他们声称一家制药公司研发了一种针对新冠病毒的疫苗 ， 投资回报率非常高 ， 在法国本土尤其是东北部地区为这一虚构的医疗项目寻找投资者 。与此同时还煽动目标受害者投资黄金或房地产 ， 以应对疫情导致的“经济危机” 。这两名犯罪嫌疑人已经活跃了一段时间 ， 过去两个月的诈骗活动频率更高 。他们还利用新冠疫情危机“忽悠”法国公司 ， 尤其是大型食品分销商 。
法国金融管理局和审慎监管与处置局强调 ， 目前金融诈骗出现“工业化”趋势 。诈骗犯冒充隶属法国卫生部的新冠病毒疫情危机小组 ， 向法国大型公司发送带有官方标识的电子邮件进行“募资” ， 要求“为国家团结做出重大贡献” 。有的则以个人为目标 ， 进行虚假的投资诈骗 。去年1200个网站或实体因涉嫌诈骗被加入“黑名单” ， 而在前一年只有500个 。
目前法国制度性投资产品的收益率低 ， 在此背景下 ， 储户会被有吸引力的新产品引诱 。诈骗团伙利用民众因疫情危机不敢消费和对未来担忧的心理 ， 承诺高额利润 ， 通过银行假账户或资金随时可用的计息储蓄账户行骗 。有的不法分子盗用知名BTP（公共工程）公司名义 ， 骗人投资购买虚构飞机场停车位等 。法国金融管理局的一项调查表明 ， 这类诈骗的上当者平均损失4万欧元 ， 两年内约有10亿欧元因为金融诈骗被盗 。
巴黎检察官雷米·埃茨表示 ， 10亿欧元只是一个大约的数字 ， 实际数字可能更大 ， 因为许多人未通报自己受害的情况 。其中50岁以上的人占受害者总数的65% ， 损失的金额占损失总额的81% ， 最易受害的年龄阶段是60岁～69岁 ， 甚至有92岁高龄的退休老人 。法国保险公司银行储蓄信息服务网站公布了5组黑名单 ， 列出了1000多个有诈骗行为的网址或实体地址 ， 提醒公众当心 。
编辑：夏春晖386753207@qq.com
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