选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别 30年是什么婚
前言:房地产行业刚起步的时候，房价不是很高，当时人们的早期消费意识不强 。人们基本上都选择了全款买房 。然而随着时代的发展，房价开始大幅上涨 。与此同时，人们的提前消费意识越来越强，很多人开始使用信用卡、网贷等方式提前消费 。基于以上两个原因，按揭买房逐渐流行起来，没有全款买房能力的人也基本开始选择按揭买房 。
其实从目前的房价水平来看，能全款买房的人真的很少，大部分人只能靠按揭买房的方式买房 。正是因为越来越多的人采用按揭的方式买房，购房者才应该对按揭有足够的了解才能买房 。
按揭买房的利与弊对于购房者来说，按揭买房降低了买房的初始成本，让更多人低成本买房 。比如一个买家想买一套100万的房子，但是买家手里没有100万现金，那么他可以选择按揭买房 。买家只需要首付30万，剩下的70万可以贷款给银行，也就是说买家手里只有30万就可以买一套100万的房子 。
降低买房的初始成本，让更多人低成本买房，是按揭买房最大的优势 。但是按揭买房也有很大的缺陷，因为按揭买房需要承受很大的房贷压力 。虽然从银行贷款可以降低买房的前期成本，但是后期购房者需要承担巨大的房贷压力 。如果购房者选择30年期的分期付款，就意味着购房者下半辈子都要承受巨大的房贷压力 。
【选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别 30年是什么婚】举个例子，如果一个购房者买了一套100万的房子，向银行贷款70万，选择30年等额本息的还款方式，那么接下来的30年，他每个月要承担4000元左右的房贷，这对于月薪只有几千元的购房者来说，无疑是一个巨大的压力 。
按揭还款的两种方式:等额本息和等额本金 。等额本息和平均资本是两种非常常见的还款方式 。无论是房贷还是其他贷款，都会有两种还款方式:平均本金和等额本息 。
我们来看看平均资本 。平均资本在还款期内平分本金，每个月支付的本金是一模一样的，而利息会因为本金的减少而逐渐减少 。所以平均资本是一种逐月递减的还款方式，后期基本只剩下本金，但是前期还款的金额比较大 。举个例子，一个买家从银行贷款36万，贷款期限是30年(360个月)，也就是说买家每个月还的本金是1000元，本金是固定的 。
然后就是等额本息 。等额本息是指每月还款额是固定的 。如果一个购房者第一个月的月供是4000元，就意味着下一个月的月供是4000元 。与平均资本中的还款方式相比，前期等额本息还款金额较小，还款压力相对较小，后期还款金额相对较大，所以还款压力会相对较大 。
对于购房者来说，如何选择等额本息和平均资本？目前银行默认的还款方式是等额本息的还款方式，也是最适合大多数人的一种 。因为在目前高房价的背景下，购房者的预付款压力会比较大，而等额本息的预付款压力会比较小，所以适合那些购房压力比较大的购房者 。但如果购房者没有还贷压力，打算提前还款，建议选择平均资本的还款方式 。虽然前期还款金额比较大，但是产生的房贷利息会比较少 。
抵押贷款利息的问题客观来说，房贷利率本身并不高 。购房者使用商业贷款的，商业贷款基准房贷利率为4.9% 。即使有一定程度的浮动，大部分地区和银行的浮动标准也在10%-20%之间，房贷利率基本在5%-6%之间 。目前银行其他贷款利率基本都在10%以上 。如果是一些网贷，利率一般会超过15%甚至20% 。可见，房贷利率确实是很低的贷款利率 。
虽然房贷利率很低，但还是有很多人认为房贷利息高 。如果购房者选择30年还本付息，30年产生的房贷利息甚至高于贷款本金，这是很多购房者无法接受的 。
为什么房贷利率低，最后房贷利率却高？在作者看来，主要有两个原因 。一是因为贷款本金比较大，按揭买房的贷款一般都是几十万甚至上百万，这样的贷款本金产生的利息确实很多；另一个原因是贷款期限很长 。30年的贷款基本伴随着人的后半生，所以这么长时间产生大量房贷利息也就不难理解了 。
“20年房贷”和“30年房贷”哪个更划算至于等额本息和平均资本的选择，笔者建议大部分人选择等额本息的还款方式 。原因很简单 。等额本息还款前期压力比较小，适合大部分人选择 。
然而，许多人会纠结于贷款期限 。“20年贷”和“30年贷”哪个更划算？先通过一个案例比较20年等额本息和30年等额本息的区别 。
案例:贷款100万，房贷利息5.635%(基准利率上浮15%) 。
20年等额本息:月供6955.34元，房贷利息合计66.9万元；
30年等额本息:月供5762.88元，房贷利息合计107.4万元 。
如果对比房贷总利息，购房者会觉得20年等额本息的房贷总利息少很多，看起来更划算 。如果对比月供，30年等额本息的月供要少一些，两者相差1000多元 。对于普通家庭来说，这个差距还是很大的，显然选择30年等额本息的购房者还款压力相对较小 。
对于购房者来说哪个性价比更高，购房者应该如何选择？笔者认为短期来看，选择30年等额本息比较划算，因为较少的房贷压力可以减轻生活压力，提高生活质量 。但从长远来看，20年等额本息的总利息少了，可以省下不少钱 。
所以，不同的人可以有不同的选择 。对于前期买房压力大的人来说，选择30年等额本息会更划算 。对于前期买房压力不大，甚至有提前还款打算的人来说，选择2年期等额本息比较合适 。
总而言之，对于不同的购房者，可以根据自己的实际情况，选择最适合自己的按揭方式来买房 。
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