为什么银行工作人员给我讲大额存单没有大额存款好？
这种情况我太清楚了，银行工作人员这是故意“反着”给你介绍产品的 。
我在银行工作过4年，对银行存款的产品非常了解，“大额存单”和“大额存款”虽然一字之差，但是相对来说，大额存单肯定比大额存款要好，银行工作人员这样和你说，其实是在“营销”你呢 。
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很多人去银行存款，就是奔着银行存款产品安全、有保障、高利率的目的去的，但是却发现，银行的存款产品就像商场货架上的商品一样，琳琅满目，让人目不暇接 。
大额存单和大额存款，虽然差一个字，但是两者之间还是有很多不同的，没有接触过的朋友，很容易会混淆了，接下来我们先来了解一下这两个存款产品 。
01、大额存款简单来说，它就是大额的定期存款，通常是五万元起存，利率会较普通的定期高一点，可以说，它是低配版本的“大额存单”，表现在门槛低、利率低两方面 。
大额存款有一个让人很无语的规定：取款时需要提前一天预约 。其实很多人都觉得这个规定没什么必要，取个五万元还这么麻烦 。
再说，五万元的门槛在现在已经不算是什么高门槛了，大概是由于这个原因，在我之前工作的银行中已经没有大额存款这个产品了 。
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02、大额存单
简单来说，就是大额的定期产品，门槛相对来说比较高，有的银行是30万元起存，有的银行是20万元起存，因为金额的优势，银行愿意给出相对较高的利率价格 。
很多人没有仔细对比过，可能不清楚大额存单的利率较普通定期存款的利率高多少，就拿我之前工作银行来介绍吧 。
普通的定期产品有6种期限，利率分别是：
3个月1.54%，6个月1.82%，一年期2.25%，两年期2.73%，三年期3.575%，五年期3.575%；
2020年大额存单同样有6种期限，利率分别是：
3个月1.595%，6个月1.885%，一年期2.325%，两年期2.835%，三年期3.7125%，五年期5.225%；
其中最明显的就是五年期的利率差距了，同样期限，同样金额的存款，五年期大额存单比普通定期高了1.65%，相当于同样是存100万元，存为大额存单每年将多得16500元的利息 。
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03、存大额存单的优势
相较于其他的投资方式，大额存单有比较突出的优点，具体表现在以下六个方面：
第一、安全性高，存款有保障 。首先，大额存单是保本保收益的产品，本金较为安全，其次，存款还能享受到存款保险50万元赔付金额的保护，极大地保障了存款人的资金安全 。
第二、利率较高 。像上面举例那样，保本保收益的五年期的大额存单利率达到了5.225%，很多理财产品的“预期年化收益率”都没这么高 。
第三、礼品丰厚 。像我工作的银行，大额存单的礼品有：米、油、洗衣液、电饭锅、电炖锅、干衣机、养生壶、电动车等礼品，而理财产品就不能享受到这些福利了 。
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第四、付息方式灵活 。大额存单有按月付息、按季付息、按年付息、期满付息等多种付息方式，能满足不同客户对于灵活性的需求 。
第五、尊贵的VIP身份 。大额存单通常都是20万元起存，而像我工作的单位，存10万元满一年就可以成为黄金客户，黄金客户可以享受银行优先排队、一对一VIP专门服务、高铁和机场贵宾厅候机候车等尊贵待遇 。
第六、流动性强 。和其他的投资方式或者定产品明显区别的是，大额存单被很多银行认可，有的人存款期限还没到，又不想提前支取出来，可以通过向银行质押的方式将资金解放出来，而且大额存单的质押率往往能达到90%以上，甚至能达到100%，具有非常高的流动性 。
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04、你遇上了一位“营销人员”
既然大额存单优势这么明显，为什么银行工作人员反而说大额存单没有大额存款好呢？这么和你说吧，存款是银行的一款“商品”，那么银行的工作人员也就是个营销人员了 。
为什么这个“营销人员”要反着过来给你营销呢？我认为有以下4个原因：
第一、节约成本揽存 。要知道银行也是企业，除了某些政策性银行，多数银行也是以营利为目的而成立的组织，银行要实现更多的盈利要么提高贷款利率，要么降低存款利率 。
银行工作人员给你反过来介绍大额存款，其实就是为了降低存款利率，节约揽存的成本，因为相对来说，大额存款的利率比大额存单的利率要低 。
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第二、大额存单售罄 。要知道，因为大额存单的利率相对较高，能吸引较多人来购买，而每期大额存单的总额度都是有限的，在额度售罄的时候，银行工作人员想要揽存，必然会给你介绍其他存款产品 。
第三、为了揽取更多存款 。利用大额存单的高利率吸引了大量客户来咨询，然后给你推广大额存款，省下存单额度 。
这跟售房是一个道理，你有没有发现，往往售楼部或者中介会打出超低单价的房屋出售宣传，最终却跟你说刚好卖完了，广告没来得及撤下，但是他们还有更好的房源，你一定会满意的...
第四、你的资金达不到大额存单的门槛 。比如您只有10万元，为了挽留你在这笔银行存款，他们当然会极力给您推荐符合你资金额度的大额存款啦 。
写在最后：【为什么银行工作人员给我讲大额存单没有大额存款好？】通过以上介绍，相信大家都明白了，大额存单肯定比大存款更有优势的，所以建议大家平时去银行存款的时候，一定要货比三家，先了解清楚不同银行产品的利率和规则，选择一个更适合自己的存款方式，实现利息收益最大化 。
对于银行工作人员反过来给你营销存款产品的做法，你有什么感想？
欢迎留下你的看法 。
其他网友观点
紧急通知：在同一个银行，同样是存30万，都存三年，为什么有些人的利息能拿到40000多，而有些人只能拿4000来块，相差10倍之多，主要的原因就是大额存单与大额存款的一字之差 。
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大家都十分关心，把钱怎么存在银行里，才能拿到更多的利息 。现在的生活压力非常大，利息的多少直接关乎到我们生活的质量 。无论是存30万、50万、100万一定要弄清楚以下的几个事情，不然一字之差可能就要损失几万元甚至几十万元 。
我们就来说一下大额存单与大额存款仅仅相差一字，他们之间到底有多大的区别？
大额存单大额存单，顾名思义，肯定是存的钱比较多 。而“存单”我们可以用定期存单来理解一下它，也就标志着一份存得比较多钱的存单 。
用专业的术语是如下解释：
是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证 。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数 。
大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价 。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右 。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元 。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种 。
我们用通俗的话来讲，大额存单就是一种存款的方式 。而这个存款的方式，它的门槛稍微有一点高，个人存款需要高于20万，而一些机构投资的话要高于1,000万，而这样的一种存款方式，它的年利率是相对来说比较高的 。
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从这个图片我们就可以知道，大额存单的门槛最低是20万元起 。这样的门槛其实对于大多数人来讲是有那么一点高的，但是这个门槛对于银行来讲应该是比较低的 。
大额存单每一个银行都有不同的各个期限，大致都有这么几个：三个月，6个月，一年，两年，三年或者是5年 。我们从上图也可以直接地看出来，大额存单的年利率随着存款的期限增长而增加 。
大额存单不仅仅与存款的年限有关，还与存款的金额有关 。
举例：农业银行
1、20万起存个人大额存单
三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.175%、两年年利率3.045% 。
2、50万起存个人大额存单
三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.15%、三年年利率4.07% 。
3、80万起存个人大额存单
三年年利率4.125% 。
4、100万起存个人大额存单
六个月年利率1.95%、一年年利率2.227%、三年年利率3.85% 。
由此我们可以知道，存款的金额不一样，虽然存款的年限是一样的，但是银行给的年利率是不一样的 。
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从上图可以看出来，同样是存款期限为三年的 。存款金额在20万元的年利率是3.905%，存款金额为50万元的，它的年利率达到了4.125% 。他们之间竟然相差了0.22% 。
假设存款金额为50万元，如果是按照3.905%计算的话，将要比按照4.125%计算，少拿：50万*3*0.22%=3300元 。可想而知，虽然相差仅仅是0.22%，相差了一头猪的价钱出来了 。
大额存款大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是为了吸引巨额存款而开办的 。大额存款一般指五万以上 。开立存单时有大额存单标志 。取款时需要提前一天预约 。
在今年1月人民银行颁布了新的《通知存款管理办法》 。“通知存款”定义为：指存款人在存入款项时不约定存期 。支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取存款 。
“通知存款”的最低起存金额和最低支取金额：个人为5万元 。存款人需一次性存入本金，可以一次或分次支取，采取记名式存款 。
而这样的大额存款，它的年利率一般要比活期和比普通的定期存款要稍微高一点，主要是取款非常的方便 。
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到底是大额存单好，还是大额存款比较好？
其实如果要比较他们之中哪一个比较好还是要看实际情况 。首先他们两个办理起来都有一定的门槛，大额存单的门槛是20万元起，而大额存款的门槛是5万元起 。
对于存款金额超过20万元的，一定时间内不需要资金流动，当然是选择大额存单是比较划算的，因为他的利息可以说在同一银行的其他存款产品里面是最高的，因此它所带来的利益也是最大的 。
可是大额存单他不能随时支取，到约定的时间才能够将本金取出，虽然大额存单有多种付息方式 。
1、一次性还本付息 。（这样利息最高）
2、每月还息 。将定期内所得到的利息按月发放，最后到期的时候将本金与最后一次利息发放到位 。
3、每季还息 。将定期内所得到的利息按照，每三个月为一季度，进行发放的 。
虽然有这三种付息方式，对于那些想要存款用利息养老的人来讲是比较适宜的，但是对于那些资金流动较大的人来讲，大额存单这种方式显然不太适合 。
相对大额存款来说，它可以随时支取，对于资金流动比较大的人来讲，这是一种非常适合的存款方式 。
大额存款，它的年利率比定期存款相对来说要高一点，但是比大额存单要低一些，可是它的好处就是在于可以比较灵活地进行支取，五万以上的金额只需要提前一天预约就可以 。
可以说大额存款是结合了活期存款与大额存单的双重优势 。因此如果说要讲哪一种方式比较好，还是要看不同人的需求 。
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写在后面
银行工作人员介绍大额存单没有大额存款好，这其实也是根据你所说的情况给出的建议 。
我们用简单的话来总结：
大额存单：门槛高，20万元起，但是利息也比较高，是银行内同类别的存款产品中利息最高的 。
大额存款：门槛一般，5万元起，利息比同类别的定期高一点，但是要比大额存单低一些，可以较为方便地进行支取 。
每个人的需求都是不一样的，所以当你提出你的要求之后，银行的工作人员肯定会给你一一解答，告诉你为什么选择大额存款，而不是选择大额存单 。
你对银行工作人员说大额存单比大额存款好有什么看法，欢迎评论区留言讨论 。
我是梧通，每天和你分享一点小知识 。
其他网友观点我相信，如果在同一个银行，既可以存大额存单，又可以存大额存款的情况下，银行的工作人员是不会这样和你说的，他肯定会动员你存大额存单 。
对于普通投资者来说，大额存单和大额存款很容易混淆，大额存单是人民银行批准的利率市场化存款，大额存款则是商业银行自己推出的存款促销产品 。我们来简单了解一下两者的区别：
先说大额存单人民银行专门制定了《大额存单暂行管理办法》，要求商业银行发行大额存单必须在年初向央行报备，大额存单的额度，和发行期数都是事先确定的，比如某商业银行申请2019年发行4期大额存单，总额为10亿元，这个总的规模是不允许突破的，所以有时候我们到银行，根本买不到大额存单 。
央行规定大额存单的起存门槛至少是20万元，这个额度也是不能突破的 。大额存单的利率，由各商业银行根据市场利率来确定 。大额存单允许储户提前部分或全部支取，但是剩余额度必须要超过20万元，提前支取的利率根据存款时间分档计息的 。除此之外大额存单还可以进行质押和转让，资金的灵活性相对好于一般存款 。
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再说大额存款
所谓大额存款其实就是额度比较大的传统的银行存款，大部分银行把5万元以上的存款称为大额存款，也有的银行是2万或者10万，针对这样的大额存款，商业银行会推出一些促销措施，比如在规定的时间内利率进行上浮 。
用户存大额存款，除了可以得到一些促销礼品和利率上浮之外，可能还会受到一些限制，比如不得提前支取，或者提前支取要扣除一定的费用 。因为大额存款属于银行传统存款，提前支取的利率只能按银行活期挂牌利率，一般情况下是按0.35%，这和大额存单的差距是非常大的，大额存款也不允许进行存单转让和质押 。
大额存款的好处是不受央行报备限制，银行可以自己制定促销政策，因此用户存钱的时候不需要等待发行时间，为了短期促销，有时候大额存款的综合利率可能高于大额存单 。
银行工作人员为什么说大额存单不如大额存款好呢？银行工作人员这样说，肯定有他的目的和想法，我想大约可能是以下原因：
1、银行工作人员有存款促销任务，想动员用户存大额存款完成自己的任务；
2、大额存单已经完成销售，现在暂时不能购买，只能动员用户存大额存款；
3、短期内银行大额存款的利率确实高于当期发行的大额存单，用户存大额存款可以获得更高的收益，但是会影响资金的灵活性，这一点他有可能没有说清楚 。
所以到底是什么情况，需要我们自己判断，而且选择哪一种，也要根据自己的初衷来，免得将来后悔 。
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