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投资收益锐减超四成，营收增幅创五年新低！董事长徐晓军领衔，苏农银行能否涅槃重生

非也
日前 ， 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（下称 ‘苏农银行）发布2021上半年业绩报告 。
数据显示 ， 截至2021年6月末 ， 苏农银行资产总额超过1500亿元 ， 较年初相比增长8.01%；营业收入19.6亿元 ， 净利润6.95亿 ， 分别较年初增长1.84%、17.89%；归母净利润达到6.95亿 ， 同比增长17.19%；不良贷款率较年初相比下降0.14%至1.14%；拨备覆盖率较年初增幅54.70%至360.01% 。资产规模及资产质量总体向好发展 。
值得注意的是 ， 虽然整体数据上看苏农银行发展可观 ， 但是一片“祥和”的数字下 ， 其营业收入已然创下2017年以来最低增速 。投资收益锐减42.12% ， 营收增幅创近5年内新低
2021年8月19日 ， 苏农银行披露上半年成绩单 。
中报显示 ， 目前苏农银行资产总额超过1500亿 ， 累计达1507.31亿元 ， 营业收入19.6亿元 ， 净利润6.95亿 ， 分别同比增长1.84%、17.89%；归母净利润达到6.95亿 ， 同比增长17.19% ， 不良贷款率较年初相比下降0.14%至1.14%；拨备覆盖率较年初增幅54.70%至360.01% 。
数据来看 ， 苏农银行资产经营规模、资产质量等方面还是稳中向优 ， 风险抵补能力增强 。不过从大的经济环境上讲 ， 国内各金融机构在经历去年疫情之事后 ， 利润得到释放是可以预见的 。另外有专家分析 ， 由于全球经济尚处于不确定的状况中 ， 提升拨备覆盖率实际上是为了应对未来不确定的经济形势 ， 做好前置性风险的管理工作 。苏农银行拨备率提高也是在情理之中 。
利息收入一直以来是苏农银行的支柱板块 。报告期内 ， 苏农银行上半年利息收入同比增长8.57%至28亿元 ， 仍保持平稳增长 ， 利息支出的增速较快 ， 同比增长14.71%至12.96亿元 。
另外 ， 从业务细分来看 ， 苏农银行的营业收入部分 ， 利息净收入同比增长3.79% ， 非利息净收入同比下降4.11% 。非利息净收入的主要构成中 ， 较去年年末相比手续费及佣金净收入同比增长90.16% ， 投资收益锐减42.12% ， 拖累了利息净收入的增长 。
银行人士认为 ， 下半年银行息差会继续承压 ， 可以从优化资产负债表、强化存款成本优势和大力发展财富管理业务 ， 提振中间业务收入 ， 提高非息收入占比两方面入手 。而中间业务收入就包括理财、保险、基金等业务收入 ， 具有轻资本 ， 受经济周期影响小的特点 ， 可见 ， 苏农银行已然瞄准此中间业务 。
值得注意的是 ， 对比2017-2020年的数据 ， 苏农银行营收增速分别是18.22%、15.54%、11.79%、6.59% ， 今年的1.84%为近5年里最低 。
另一方面 ， 苏农银行资本充足率均有所下降 ， 核心一级资本充足率下降0.68%至10.7%、一级资本充足率下降0.68%至10.7%、资本充足率下降0.31%至13.22% 。普惠小微贷款占比突破80% ， 净息差承压
一直以来 ， 苏农银行定位于支农支小 ， 深耕三农领域 ， 服务小微企业、实体经济 。今年年初 ， 便提出要打造"中小企业金融服务管家" ， 推动实施中小企业培育回归计划 。中报显示 ， 截止到2021上半年 ， 该行共培育回归客户1587户 ， 新增贷款有效户945户 ， 对公贷款余额556.53亿元 ， 较年初增长12.13% 。各项贷款余额868.30亿元 ， 比年初增加82.71亿元 ， 增长10.53% ， 其中普惠小微贷款增速远超各项贷款增速 ， 占比首次突破80% 。
扎根实体经济 ， 普惠小微企业确实是苏农银行的一大亮点 。不过在市场利率下行、降低实体经济融资成本的影响下 ， 银行也同时面临着净息差持续收窄的挑战 。
据银保监会披露数据显示 ， 二季度末商业银行整体净息差为2.06% ， 较去年末下降0.04个百分点 。在低利率环境下 ， 银行净息差持续收窄已是不争的事实 。报告期内 ， 苏农银行上半年平均净息差为2.35 ， 较去年年末有所收窄 ， 较于同类银行下滑速度较快 。
在整个经济局势向好 ， 但产品业务同质化的情况下 ， 能够抓住机遇加速转型的银行或有机会突出重围 。今年年初 ， 苏农银行董事长徐晓军就提出“五年再造一个苏农银行”战略目标 ， 期冀苏农银行重新出发 。该目标提出之后 ， 徐晓军自愿增持公司股份200.54万元 ， 累计增持苏农银行42.28万股基础 。
【投资收益锐减超四成，营收增幅创五年新低！董事长徐晓军领衔，苏农银行能否涅槃重生】愿景总是美好的 ， 五年内苏农银行在徐晓军董事长的掌舵下如何实现涅槃重生 ， 令人期待 。

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