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近年来 ， 我国移动支付市场规模在不断扩大 ， 根据中国银联发布的数据显示 。 目前我国的移动支付用户已经超过8亿 ， 移动支付早已走进我们每个人的生活中 ， 随着移动支付的普遍使用 ， 很多人都觉得现金已经渐渐被淘汰 。 其实不然 ， 虽然移动支付发展迅猛 ， 但在国际范围内 ， 现金仍然是主要的交易手段 ， 尤其是大额现金的使用 ， 更是十分普遍另外大额现金交易也持续增长 。
因为现金具有不记名、不好追踪等特点 ， 所以不法分子都喜欢用现金交易 ， 我国央行要求各银行对个人或单位的大额存款进行严查 ， 为了遏制违法行为的出现 ， 只要存款超过一定数额 ， 就要登记个人信息资产来源和资金用途等 ， 也为了保护我国人民的利益 。 最终经过长达7个月的意见征询 ， 央行终于正式公布关于“大额现金管理机制”的试点详情 。 并陆续在多个省份进行试点 ， 那什么是“大额现金管理机制”呢？
一、央行对“大额现金管理机制”的原因
为何要使用“大额现金管理机制”呢？因为它有更利于我们国家和百姓的合法权益 。 通俗地说 ， 央行将要求试点的银行业金融机构对个人或单位存取款的预留登记 ， 还应当明确标明取款的来源和用途 。 主要目的是保护人们的存款 ， 防止非法交易 ， 推出这一机制的目的是为了保护百姓的存款 。
根据央行数据显示 ， 截止到上一年12月 ， 我国市场流通现金同比增长7.7% ， 全年净投放现金高达6510亿元 。 根据银行的数据 ， 对于现金量的增加 ， 这就意味着银行人员的工作变得繁忙 ， 无形中增加了工作量 ， 这就有可能让心怀不轨不法分子从中钻空子 。
二、实施“大额现金管理”的好处和目的
一 ， 实施“大额现金管理机制”目的是为了保护百姓的存款 。 为了避免老年人被被诈骗 。 之前就有老人去银行取大额存款或进行大额转账 ， 由于银行人员仔细打听询问后得知了内幕 ， 才成功防止老人被骗 。
二 ， 就是实施“大额现金管理机制”目的是为了防止企业或个人偷税漏税 。 对于民众个人储户来说 ， 这项政策颁布可能会带来一定的不方便 。 但从大局的角度考虑 ， 该政策还是有诸多好处 。
三 ， 现金管理机制能够有效对现金进行调查 ， 在银行操作大额转账或是存取款等业务 ， 银行会对资金用途进行调查 ， 发现问题能够及时避免或查询 。 在这里你应该也能明白 ， 大额现金管理机制就是针对腐败、违法交易等行为 。
现今人们生活水平不断提高 ， 存取款的金额也越来越高 ， 随着资金流动和流出越来越频繁 ， 安全漏洞也伴随着出现了 。
如薇娅在直播期间偷逃税款6.43亿 ， 少缴其他税款0.6亿元 。 还有以前曝光的郑爽 ， 范冰冰等明星涉嫌偷税漏税 ， 阴阳合同等违法犯罪行为 。 最终有关部门对违法行为做出处决决定 ， 追缴税款、加收滞纳金并进行处罚 。
还有不法分子借此来洗钱 ， 再者就是一些企业在发放工资的时候选择现金发放来逃避税收 。 对于有意隐藏的违法漏税行为 ， 我国也是坚决打击 ， 维护国家合法权益 。 诸如此类的行为如果不能得到管控和抑制 ， 一旦变得普遍 ， 将会对国家的金融体系造成十分恶劣的影响 。
因此 ， 我国针对性地制定了大额现金管理机制 ， 对银行存款进行严格管理 。 就是说 ， 将来民众前往银行进行存取款时 ， 数额超过当地规定上限 ， 就要进行个人信息的登记 。
三、“大额现金管理机制试点”对我们的影响
“大额现金管理机制”对普通市民有什么影响呢？由于现在处于试点过程 ， 三个试点地区公共账户管理金额的起征点都是50万元 。 至于私人账户管理额度的起征点 ， 三个城市在规定上存在一定差异 ， 分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元 。 要注意的是 ， 不管个人账户还是公用账户 ， 超过规定金额都将被严查 。
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