文章图片
文章图片
文章图片
最近一段时间有关从2022年3月1日之后 ， 存取现金达到5万块钱以上必须实名登记 ， 引起了广大网友的热议 。
按照央行在2022年1月26日发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关要求 。
从2022年3月1日起 ， 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的 ， 应当识别并核实客户身份 ， 了解并登记资金的来源或者用途 。
看到央行发布这个文件之后 ， 很多人都担心自己从3月1日之后存取现金会受到影响 。
因为存取现金达到5万以上就必须进行实名登记 ， 登记内容包括账户名 ， 姓名 ， 资金来源 ， 资金用途等等 。
但是在2022年2月21日晚8点多 ， 央行又发布了一则公告 。
公告内容提到：
原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号）因技术原因暂缓施行 。 相关业务按原规定办理 。
至于具体的技术原因是什么 ， 央行并没有提到 ， 但是在答记者问环节 ， 央行有关负责人表示：
《办法》发布后 ， 一些中小金融机构提出 ， 《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求 ， 金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程 ， 并进行人员培训 。 为此 ， 经研究 ， 决定暂缓实施《办法》 。
【央行暂缓存取现金5万以上须登记来源或用途，3月存取现金一切照常】从中可以看出目前主要是因为一些中小金融机构 ， 特别是那些非银行金融机构 ， 因为自身管理系统以及信息系统可能跟央行的要求有所出入 ， 暂时没法达到央行有关要求 ， 所以只能请求暂缓实施办法 ， 有更多的时间去进行内部调整 。
看到这 ， 估计很多朋友可能就有疑问 ， 央行只是要求5万块钱以上现金需要登记登记 ， 而且从广大网友晒出的资料来看 ， 登记的内容并不是很复杂 ， 为什么这些银行不能在3月1日起实施呢？
其实问题并没有大家想象得那么简单 ， 根据央行在1月26日发布的文件来看 ， 涉及的内容 ， 涉及的面 ， 涉及的信息还是比较多的 。
首先 ， 这次办法实施的对象不仅仅局限于银行 ， 还包括证券公司 ， 期货公司 ， 证券投资基金管理公司 ， 保险公司 ， 保险资产管理公司 ， 信托公司 ， 金融资产管理公司 ， 企业集团财务公司 ， 经营租赁公司 ， 汽车金融公司 ， 消费金融公司 ， 货币经纪公司 ， 贷款公司 ， 理财公司等等 。
相比银行而言 ， 其他金融机构在现金管理方面可能没有那么完善 ， 甚至根本没有现金管理的相关经验或者相关的信息系统 。
而且对于金融机构来说 ， 并不是给客户发一个现金登记表就可以了 ， 央行真正的目的并不是要登记这个现金 ， 而是要了解这个现金交易背后的真实意图 。
登记现金只是一个环节 ， 金融机构根据客户登记现金的信息 ， 并结合其他信息识别并核实客户及其受益所有人身份 ， 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易 ， 进行尽职调查这才是最关键的 。
这意味着在客户登记完现金存取信息之后 ， 金融机构必须对客户的资料进行登记保存 ， 然后由专业的人员进行审查 。
对这种审查 ， 一般的柜员或者普通的金融工作人员估计没法胜任 ， 因为按照央行的规定 ， 金融机构对客户尽职调查规定还是比较严的 。
比如在对客户信息进行核实的时候 ， 不仅要结合客户跟金融机构自身的交易进行对比 ， 还要通过来源可靠独立的证明材料数据或者信息核实客户身份 。
根据《办法》第二十四条规定 ， 核实客户信息的渠道包括但不局限于以下几种：
(一）通过公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理等部门或者其他政府公开渠道获取的信息核实客户身份；
(二）通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息核实客户身份；
推荐阅读
- 两笔交易激活东部豪门！从东部垫底升至第六，感谢马刺，防守太强了
- 能里能外！火箭关注15+6内线猛将，伍德今夏或被交易！
- 梦幻西游：有人发现专用武器可以上架出售，官方客服却这样回应他
- DNF：别人家的天空套装扮！贬值变得严重，几百万金币就能买到
- 鹈鹕交易胖虎持开放态度 3年缺128场老板发话：1760万不签就请走
- 3消息！保罗常规赛报销！曝湖人1换3交易阿德巴约方案，KD噩耗
- 难题！骑士运营：我本不想交易欧文，但他要和詹姆斯之间做选择
- 7旬大爷猝死在68岁的老太太家里，老年人的感情生活急需要关注
- 詹姆斯首次面临被交易失去主动权 湖人总裁两次冒犯他已产生矛盾