消费|重大变化！花呗启动品牌隔离，定位中小额引导理性信贷( 二 )_雪梨|商务部|直播间|电子商务

消费金融不再只是单纯的工具，而是肩负提高受众金融素养，培养理性消费意识的责任。
根据此前尼尔森发布的《中国消费年轻人负债状况报告》，全国有1.75亿90后，其中86.6%都接触过信贷产品。尤其是工作之后的90后，近6成拥有实质性负债（即剔除信贷产品作为支付工具的因素），且消费与休闲用途占据了极高比重。
消费金融成为塑造年轻消费者消费习惯的重要一环。中原消费金融、兴业消费金融、平安银行、蚂蚁集团等均将目光聚集在促进理性消费，倡导合理有度的消费，和量力而行的借贷，也成为消费金融行业的共识。
值得注意的是，从2020年起，花呗就开始通过调整年轻人额度，倡导理性消费。此后，花呗、借呗陆续上线了理性消费自助管理功能、更直观展示年化利率，方便用户理解支用成本，引导用户养成良好的消费习惯。
另一方面，在生活、健康等必要支出中，消费金融仍具有支持民生需求的属性。以单价在6000-8000元之间的HPV9价疫苗为例，消费者多为26岁以下、初入职场的年轻女性，这一定价相对较高。今年5月，花呗联合阿里健康开始提供HPV疫苗分期免息服务，分期的资金成本由平台和商家补贴，持续时间一年，以此实现为消费者分摊成本的目的。
今年9月，花呗公告逐步推进接入央行征信系统的工作，走上持牌消费金融产品的必经之路。中金公司认为，合规持牌市场化征信机构能与央行征信中心互为补充。合规持牌市场化征信机构能凭借替代性数据优势，拓宽信用数据采集渠道，提升我国征信覆盖率，提供更加丰富的征信产品和服务。同时有助于用户逐渐养成科学、理性的金融习惯，量入为出，合理使用借贷工具。
而近期的品牌隔离举措，让花呗与其他金融机构独立运营的消费信贷服务形成隔区。据花呗公告显示，花呗将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌，并且专注于中小额，由银行等金融机构全资出资的消费信贷，将更新为“信用购”类型的服务。专家表示，这一举措有助于用户更充分地了解服务提供方的信息，避免品牌混同，也更符合消费信贷的监管要求。
【消费|重大变化！花呗启动品牌隔离，定位中小额引导理性信贷】长远来看，监管引导下的消费金融会进入全面合规时代，也由此产生新的竞争赛道。我国消费市场潜力巨大，但这不应该成为角逐利益的赛场，而是将引导消费者理性消费为己任，惠及更广的人群、市场。