银行卡|外卡收单是什么？深度梳理收单对于独立站出海的重要性_

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图片来源：图虫创意
企业出海，围绕支付的专业术语有很多，例如在跨境电商的支付场景就包括：收单、收款、结售汇等三个关键节点。对于DTC品牌独立站而言，了解其中的区别，理清支付链上的关键环节，才能整体根据自己具体情况，选择最优支付方案。
本文梳理了：
?收单、收款、结售汇的区别；
?支付价值链拆解，外卡交易四方模式；
?什么是“本地收单”？什么是“跨境收单”？两者的定义和区别；
?独立站出海，五大维度评估如何选择支付合作伙伴，确认收单方案？
首先整理一下整个支付链条上收单、收款、结售汇各自扮演的角色。
许多跨境电商卖家都从亚马逊、eBay、阿里巴巴等电商平台做起，针对平台卖家，我们先看下图。

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（图：Adyen/平台电商模式支付链）
收单
英文名字叫Acquiring, 是指代表商户处理来自于消费者银行卡/账户付款的金融机构。在上图的情况下，因为是平台电商模式，商户即为平台本身。坊间有人称之为Pay-in，因为收单是真正把钱从消费者那里“把钱收入囊中“的角色。
收单，对不少出海平台卖家来说是一个新名词。因为平台卖家不直接从消费者那里收款，只有独立站有这种需求。
收款
很多情况下，这个词指代平台与平台卖家之间资金的转移和流动。在平台电商模式下，平台收到钱之后，需要把款项分发给“子商户”（即平台卖家）。所以坊间有人又称之为资金下发或者Pay-out。
结售汇
帮助跨境卖家把收到的外币转换成人民币结算到国内的业务。
我们再看独立站的情况（下图）。

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（图：Adyen/平台电商模式支付链）
对比平台电商模式，独立站模式的支付链很简单。收单行是出海独立站主要的支付合作伙伴。
了解了收单在支付链上大概扮演的角色后，我们再来更进一步看一下收单的具体职责与功能。
海外消费者基本有2种支付方式：
?第一种：银行卡交易，在欧美比较主流
?第二种：非银行卡的本地支付方式，例如电子钱包等
本文讨论的收单，针对上述第一种银行卡交易展开讨论。
值得注意的是，与国内支付宝与微信支付大行其道不同，在全球许多其他市场，信用卡仍然是最普遍使用的支付方式。如果独立站的出海目标市场拥有大量习惯采用信用卡支付的消费者，那么收单在其中便起着重要作用。
在了解何为收单之前，先要了解一下银行卡交易的四方模式：

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（图源：Adyen）
我们来拆解一下上图，收单行(Acquirer)是一家代表商户企业处理信用卡和借记卡付款的银行，它通过银行卡组织（如Visa卡和万事达卡）向消费者银行卡所对应的发卡银行（发卡行）发送支付请求。
如果把整个价值链拆解得更细分一些（见下图），支付请求会分别经历支付网关、风控、交易处理，最后才由收单行向卡组织发送支付请求。

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（图：传统支付平台VS Adyen支付流程）
所以说，收单行是商户在银行卡交易方面的最重要的直接合作伙伴之一。
对于收单企业来说，支付成功率（Authorization Rate) 和拒付率（Chargeback Rate）是两个重要指标。
支付成功率
成功获得发卡行批准/授权的交易比率。常见优化支付成功率的做法有：本地收单（后文会详细展开）、网络令牌化（Network Tokens)，动态3DS验证，智能支付路由（Intelligent Payment Routing）等等。