破产 中国第4家银行宣告破产，储户的钱能否拿回来？房贷车贷要还吗？
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银行破产今后不会再是稀奇事 ， 目前我国已经有4家银行相继破产 。 从国内各行各业来看 ， 银行的日子过得应该是最好的 ， 工商银行去年净利润超过3000亿 ， 每天净赚8个多亿 ， 是全世界最赚钱的银行 ， 四大国有银行的净利润之和更是接近1万亿 。
?但是 ， 从今年开始 ， 银行的日子也不好过了 。 国家为了支持实体经济的发展 ， 通过各种措施来实现 ， 其中银行业在今年要让利实体1.5万亿 ， 今年前7个月 ， 银行业通过降利率、贷款延期等措施已经让利实体经济8000多亿 ， 全年目标实现在即 。
此外 ， 今年对于金融监管的力度再次加大 ， 近段时间已经要求各大互联网平台下架互联网存款产品 ， 其中就包括支付宝 。 互联网平台是很多中小银行线上拓展市场揽储的重要渠道 ， 如今这一渠道没了 ， 中小银行今后的日子更不好过 。
?那么 ， 我国有银行破产的情况吗？有 ， 目前国内已经有4家银行破产 ， 都是地方性银行 ， 第一家是海南发展银行 ， 曾经在1998年因为信贷危机导致出现了挤兑潮 ， 央行“出手”也没能挽回局面 ， 最终宣布破产 。
第二家是汕头商业银行 ， 由于高息揽储、账外放贷等原因 ， 导致出现了40多亿的坏账 ， 最终被央行勒令要求停业整顿 ， 直到今天都未能重新开业 ， 第三家是河北省的一家农村信用社 ， 因为经营问题 ， 出现很多坏账 ， 最终破产 。
中国第四家银行宣告破产 ， 这就是包商银行 ， 是距离我们时间上最近的破产的银行 。 2019年5月 ， 央行和银保监会接管了包商银行 ， 2020年11月23日 ， 银保监会正式批复包商银行进入破产程序 ， 要知道包商银行的实力并不弱 ， 还曾经入围亚洲银行前十强 ， 如今却轰然倒下 。
?据了解 ， 包商银行在接管时有466万个人客户 ， 包商银行破产了 ， 这400多万个储户的钱怎么办？截至今年10月 ， 包商银行的总资产仅有4.4亿 ， 负债总额却高达2059亿元 ， 存在巨额的缺口 ， 为了保障存款人的权益 ， 央行为包商银行提供了200多亿的常备借贷便利 。
如此看来 ， 银行破产不再是稀奇的事情 ， 那么假如储户存款的银行宣布破产 ， 储户的钱能否拿回来？根据我国《存款保险条例》的规定 ， 存款保险实施限额偿付 ， 最高偿付限额为50万元 ， 具体是什么意思呢？
?如果你在同一家银行机构存款的本金和利息不足50万元 ， 那么即使银行破产 ， 最后保险会赔付你的全部资金；但是 ， 如果你在同一家银行存款本金和利息超过50万元 ， 银行破产了 ， 超出50万元的部分 ， 只能从该银行破产清算的财产中受偿 。
举个例子说明：小明在某银行存款30万元 ， 后来该银行坏账太多最终导致破产 ， 小明可以收到保险赔付的30万元 ， 本金不受影响；大明也在这家银行有存款 ， 存款金额高达80万 ， 但是保险只能赔付50万元 ， 剩余的30万元要从该银行破产清算的财产中“分配” 。
?那么 ， 为什么偏偏要规定是50万元 ， 因为央行在推出《存款保险条例》之前对全国所有银行的储户存款做过摸底调查 ， 发现99%的账户存款不足50万元 ， 所以即使有一天银行倒闭 ， 保险赔付也能保障大多数老百姓的利益 。
与此同时 ， 还有一个值得关注的问题：银行破产之后 ， 车贷房贷还要还吗？答案是：必须还 。 以包商银行为例 ， 银保监会在今年4月份就批准了蒙商银行的筹建申请 ， 包商银行的资产、业务及负债全部转让至蒙商银行和徽商银行 ， 包商银行官网和APP都已经变更为蒙商银行 。
【破产|中国第4家银行宣告破产，储户的钱能否拿回来？房贷车贷要还吗？】?所以 ， 即使银行破产 ， 你在银行的贷款必须要还 ， 无论是房贷 ， 还是车贷及信用卡等 ， 都需要正常进行偿还 。 以前是还给包商银行 ， 而现在蒙商银行已经“接手” ， 所以正常还款给蒙商银行即可 ， 只是换了一个债权人 ， 就是这样一个道理 。
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