月入三千却透支信用卡超百万监管严查信用卡乱象( 五 )_月入三千却透支信用卡超百万！黑中介违

该《意见》在加强授信审批审慎管理上，辖内商业银行应严格执行统一授信管理，对客户名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款授信额度、现金提取授信额度等合并管理，不得突破设定总授信额度上限，并将客户名下他行信用卡授信额度纳入本行授信额度合并管理。

同时，该《意见》要求，辖内商业银行应重视审查第一还款来源，建立合理的收入偿债比例控制机制；对于信用卡专项分期业务，不得因合作机构的风险补偿措施而放松审批条件。

为防范风险，上述《意见》还要求，北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

上海银保监局在2018年8月24日至10月15日也监查信用卡过度授信问题，对其辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查，并通报提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。

在上述监管调查中发现，部分银行对他行授信额度按照70%-90%的比例“打折”扣减；在调升固定额度时不查询央行征信报告，未能有效评估持卡人资信状况导致过度授信风险的产生。除此之外，部分银行对持卡人资信调查不尽职，并高估申请人收入的现象。“个别银行设定较高的杠杆倍数，对其认定的优质客户或公职人员，其杠杆倍数达月收入的80倍至160倍，远超持卡人正常承债能力。”