功能|手机银行迎来新一轮升级服务|管理|老年人|金融|场景

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近期，中国工商银行、招商银行等先后更新手机银行版本，优化、增添了多项功能，并改进适老化服务。采访人员观察发现，本轮手机银行升级主要围绕三个重点，即账户管理、理财管理、融资管理，其核心逻辑是通过手机银行这一渠道，构建“金融+泛金融+生活”开放平台，更有效地触达用户、增加用户黏性、提升服务水平。
“工行手机银行用户已达4.6亿。当前，手机银行已成为用户交易和服务的首选渠道。 ”中国工商银行网络金融部相关负责人说，手机银行已基本覆盖全量个人业务，提供账户申请、转账汇款、投资理财、生活缴费、消费支付、信用卡、贷款等功能服务，占银行柜面业务的98% 。手机银行升级为你我带来哪些改变？未来发展趋势如何？采访人员采访了相关业内人士。
从用户视角优化服务
移动互联网对金融服务的影响不只是变革渠道，还有重塑服务思维。银行要站在用户的立场想问题，不仅要从“坐商”变为“行商” ，还要从“我给你什么你用什么”变为“你需要什么我给你什么” 。
本轮手机银行的升级就体现了以上理念。采访人员观察发现，银行服务变化主要集中在三方面：一是在账户管理上，将用户原有的多年收支数据整合、梳理，推出“智能账本” ，便于用户更清晰地分辨弹性支出、固定支出，进而更有效地管理现金流；二是在理财管理上，根据用户的投资行为，将已有的理财产品自动组合，为用户推荐最优配置；三是在融资管理上，基于大数据分析，结合用户的负债结构、资金储备以及融资成本等要素，为用户提供融资解决方案。
以理财管理为例。 “过去，我们提供的理财产品多从银行专业视角出发，我有什么产品，就卖给用户什么产品，但现在需要从用户视角出发，优化服务体验。 ”招商银行财富平台部投资产品团队主管李炯说。
确保最优配置的关键是“开放平台” 。招商银行财富平台部首席产品经理徐文浩介绍，从2020年开始，招商银行已先后引入8家其他银行的理财子公司，丰富的产品池为招商银行优中选优提供了更多可能。
开放平台、搭建场景生态，将银行服务和第三方合作伙伴服务联结，已成银行发展的一大趋势。工商银行网络金融部相关负责人表示，工商银行新版手机银行已搭建了“工银微应用”云平台，向第三方合作伙伴开放应用程序接口（API接口），输出金融科技服务能力、平台流量资源，与合作伙伴共建生态圈，目前已有50余个微应用入驻。

功能|手机银行迎来新一轮升级

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