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中国新闻网|借贷App 正成为电信诈骗的“帮凶”

借贷App

遭遇电信诈骗 ， 你以为被骗完手头的钱就完了？有可能还要背上债！
近日引发关注的《侮辱性极强！编发无数电信诈骗新闻后 ， 小编我竟被骗5万……》里的受害小编就在被骗完3万元后 ， 又“负债”了2万余元 ， 背后“帮凶”竟是借贷App 。
没钱不是“免诈金牌” ， 有App就行
【中国新闻网|借贷App 正成为电信诈骗的“帮凶”】据上述受害小编介绍 ， 在骗子的话术控制之下 ， 自己把近3万元转到所谓的“安全账户” ， 骗子冒充的“检察官”又以部分借贷平台涉嫌与案件有关为由 ， 诱骗自己进行贷款和转账 。
“我这次就被骗子引导 ， 在一个叫‘好分期’的平台贷了约2万元 。 对方仍不肯收手 ， 以多个借贷平台与案件有关为由要求查看我的额度 。 ”受害小编称 。
这并不是个例 。 此前 ， 多地就已曝出骗子冒充“公检法” ， 诱导受害者在平台上借贷的新闻 。
为何线上借贷平台成了骗子眼中的“香饽饽”？主要因为各种App都是放贷界的“速度狂魔” 。
现在打开手机里的软件 ， 只要提供了借款功能 ， 在介绍里基本都会有“极速放款”、“到账快”等描述 。
以大家熟悉的微粒贷为例 ， “5秒出额度 ， 1分钟借钱 ， 3分钟到账 。 ”看到这里 ， 是不是感觉“动动手指钱就到手” 。
如果看过各家的借贷页面 ， 你会发现微粒贷并不是最快的 。
唯品花借钱页面宣传的是“60秒极速到账”；芒果TV的芒哩·好贷称 ， “最快1分钟放款”；度小满的有钱花·满易贷是“30秒审批”；携程的借去花·信用贷“最快3秒到卡” ， 最牛的还是美团生活费·借钱 ， “最快2秒到卡” ， 眼睛一闭一睁的功夫 ， 钱就到手了 。
同时 ， 在不少App的借钱页面 ， 还会滚动显示 ， “XXX用户X分钟前成功借款XXXXX元” ， 营造出一种“钱很好借”的感觉 。
放贷如此之快 ， 能尽到审核义务吗？
“钱那么快就出借了 ， 真能保证借款安全？不怕出现坏账？”不少金融行业研究人士疑问 。
中新网采访人员梳理各种App的贷款流程发现 ， 基本是“三步走”：领取额度、申请借款、极速放款 。
如果你是首次借款 ， 在领取额度这一步 ， 需要先实名认证 ， 提供姓名、身份证、支付密码等信息 。 不过在实际操作过程中 ， 一些App平时已掌握你的姓名、身份证等信息 ， 可能只输入支付密码就能完成认证；还有的App在通过手机号验证后 ， 上传身份证正反面 ， 就可获取信用额度 。
也有一些App的审核过程较为繁琐 ， 比如需要刷脸 。 美团App在领取额度时 ， 除了确认身份信息 ， 就需要人脸识别 ， 进行支付验证 。 有的App甚至需填写单位、住址等信息 。
微粒贷、借呗或因微信支付和支付宝用户大多已经实名认证 ， 掌握用户信息较为全面 ， 在打开借款页面时 ， 已直接给出借款额度 。
体验发现 ， 在各种借贷App上 ， 如果你信用较好 ， 在成功获取额度后 ， 后续填写借款金额、收款卡号等信息发起借款 ， 然后等待借款到账即可 。
在这一过程中 ， 你可能会接到平台电话 ， 来和你核实相关信息 ， 尤其是较大额度贷款 。 不过从用户反馈看 ， 很多App都不会进行电话审核、回访 。
但这一步却是防止钱财流入骗子手中的最后“关卡” 。 据上述受害小编回忆 ， 当时向美团App申请贷款时 ， 美团进行了人工审核 ， 由于自己回答支支吾吾 ， 最后并没有批复这项贷款 ， 但“好分期”就很容易通过了审核 。
“受害人普遍反映 ， 借贷平台审核不严 ， 几乎只要申请人申请 ， 那么连财务状况都没有审核 ， 马上就能贷出大额贷款 。 ”有国家反诈中心民警指出 。
在银行柜台、ATM周围 ， 会有工作人员反复提示转账人员注意谨防诈骗 。 但众多借贷App因为没有严密的审核机制 ， 成为了电信诈骗的“帮凶” ， 这是否需要承担责任？
“根据有关规定 ， 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度 ， 明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范 ， 切实加强贷款管理 。 ”北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉中新网采访人员 ， 但在审核环节 ， 网络小额贷款公司审核借款人的基本信息 ， 确定其信用情况后 ， 即有权利确定贷款金额 。
在电信诈骗类案件中 ， 肖飒认为 ， 若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责 ， 将因此受到监管部门的行政处罚 ， 但原则上对借款人并不承担法律责任 。 不过 ， 如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意 ， 二者将构成诈骗罪的共犯 。
风控不足 ， 借贷资金流向楼市甚至骗子手里
4月16日 ， 中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告（2021）》提到 ， 当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足 。 “尤其是部分消费金融机构成立时间较短 ， 技术和人力资源不足 ， 没有经历过完整的经济周期 ， 对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足 。 ”
除了放款审核宽松被骗子利用外 ， 借贷App对资金流向的监控流于形式也是一个问题 。
虽然众多App借款条约要求 ， 本借款不得用于购房、投资股票、理财等 ， 但招联金融首席研究员董希淼向中新网采访人员表示 ， “一些机构发放无指定用途的个人消费贷款 ， 部分信贷资金未按指定用途使用 ， 违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场 ， 对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’ 。 ”
事实上 ， 在消费贷领域 ， 早在2017年 ， 多地就开启了严监管模式 。 近年来 ， 国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规 ， 或公开征求意见 ， 其中 ， 对贷款资金用途亦作出明确要求 。
但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出 。 如 ， 2020年 ， 兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责 ， 违规发放不符合消费用途贷款 ， 被处以50万元罚款 。
采访人员了解到 ， 一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务 ， 来加强贷款用途监控 ， 但目前看 ， 力度明显不够 。
所以 ， 面对电信诈骗 ， 不要以为“我没钱 ， 不可能上当” 。 因为 ， 骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会 ， 毕竟还有线上借贷平台这个渠道 。 （完）

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